【超初心者向け】クレジットカードの海外旅行保険だけで間に合うのか比較検証してみた。

２ヶ月後にイギリスに行く予定です（９泊１１日）。１１ヶ月前、予約解禁と同時に飛行機を予約し、着々と準備は進行中。

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そして海外旅行に出かけるにあたっては、旅行傷害保険に入らなければいけません。
私はＪＡＬの陸マイラー（飛行機に乗らずに航空会社のマイルを貯めて飛行機に乗る人のこと）。クレジットカードは、ポイントサイトの獲得ポイント目当てに次々申し込んできました。（あ、でもカード、ガッツリ使わせていただいてますよ！　）そして申込時のうたい文句！？　の一つに「弊社のクレジットカードを持てば自動的に保険（お買い物や国内海外旅行）に入ったことになり、いざという時の備えになります」とのフレーズがある。
この際なので海外旅行分についての

手持ちのクレジットカードの海外旅行保険の内容を把握し
クレジットカードの海外旅行保険の手薄な部分を検証し
足りないのであれば出発までに補強しなければいけない。

手持ちのクレジットカードの海外旅行保険

	dカード GOLD	JALカード（ヒラ会員)	合算	ライフカード	ＶＩＡＳＯカード	三井住友ＶＩＳＡクラシック	dカード GOLD
年会費	10,000円(税別)	2,000円(税別)		無料	無料	初年度無料	10,000円(税別)
補償の条件				年会費1,250円を払う	利用付帯	利用付帯	利用付帯
傷害死亡	5,000万円	1,000万円	5,000万円	2,000万円	2,000万円	2,000万円	1億円
傷害後遺傷害	200万円～5,000万円	30万円～1,000万円	5,000万円	2,000万円		2,000万円	400万円～１億円
傷害・疾病治療費用	300万円	-	300万円	200万円	200万円	50万円	300万円
賠償責任	5,000万円	-	5,000万円	2,000万円	2,000万円	2,000万円	5,000万円
携行品損害	50万円	-	50万円	20万円	20万円	15万円	50万円
救援者費用	500万円	100万円	600万円	200万円	200万円	１00万円	500万円

上記の５枚のクレジットカードには海外旅行保険あり。

ほかに

ローソンPontaカードVisaカード
セゾンカードインターナショナルカード
セゾンパール・アメリカン・エクスプレス・カード
ＮＴＴグループカード（レギュラー）
三井住友ＶＩＳＡエブリプラスカード

も持っているのですが、海外旅行保険は付帯していません。

で、改めて気づいたのは

年会費無料のクレジットカードでは海外旅行保険はほぼ絶望的

私の所有する１０枚のクレジットカードのうち、年会費がかかるのは

dカード GOLD
とJALカード（ヒラ会員）

の２枚だけ。（年会費がかかるカードはタイミングをみて解約しているため、年会費無料のカードばかりが増えていく。）そしてこの２枚のみ、黙っていても海外旅行保険がつく。年会費を払うカードにだけ海外旅行保険がつく！！

年会費無料のカード８枚のうち、海外旅行保険のあるカードは３枚だけ！
しかもすべて「弊社のクレジットカードをそれなりにお使いくださるのであれば海外旅行保険の対象となりますが、お使いにならないのであれば恐れ入りますが対象外となります」のたぐいのいわゆる「利用付帯」条件がついている。

dカード GOLDとJALカードの海外旅行保険の内容

dカード GOLD

手持ちの最強補償カード。年会費10,000円(税別)。docomoユーザーなら、スマホやドコモ光分の支払いの10%のポイントがつき、月々9,000円以上なら会費のモトが取れます。とのことで生涯初めて申し込んだゴールドカードです。高い会費だが海外旅行保険がついていた。ただし、自動付帯と利用付帯のセット。傷害死亡・傷害後遺傷害は、利用付帯条件をクリアして初めて最高額となる。例えば傷害死亡補償はカード使わなければ5,000万円。使えば1億円。

JALカード（ヒラ会員）

年会費は2,000円(税別)。旅行系のカードだけあって、もちろん自動付帯です。利用航空会社や旅行回数を問わない。

デビットカード・プリペイドカードは海外旅行保険付帯はまず無し

クレジットカードはいったんカード会社さまにお金を立て替えてもらって、あとで確定した額を私たちがお支払いする。

デビットカードは使う都度自分の口座からお金を引き落とす。

プリペイドカードは、カードに自分のお金をチャージして、口座ではなくカードの残高からお金を引き落とすスタイル。
クレジットカードの発行元とダブっているところも多いし、店頭での扱い方は同じだから、海外旅行保険の付帯があるかないか調べて見た。
私の手持ちのデビットカードは

三菱東京ＵＦＪ銀行ＶＩＳＡデビット
セディナのＰＯＩＮＴＷＡＬＬＥＴＶＩＳＡＰＲＥＰＡＩＤ

２枚。海外旅行保険なし。デビットカードとプリペイドカードに海外旅行保険を望むのはまず無理と見て良い。

現在の海外旅行保険の補償の範囲

旅行中、万一のことが起こった。場合、単純に持ってるカードのおのおのの補償内容の合算額が補償金額になるのではない。
傷害死亡と傷害後遺傷害の２つだけ、最高の補償額のクレジットカード会社のみに保険金を請求できる。残りは合算できる。上の表の「合算」欄の

傷害死亡　　　　　　　5,000万円
傷害後遺傷害　　　　　5,000万円
傷害・疾病治療費用　　　300万円
賠償責任　　　　　　　5,000万円
携行品損害　　　　　　　 50万円
救援者費用　　　　　　　600万円

さらにdカード GOLDには海外航空便遅延費用特約がつく。

乗継遅延による宿泊・食事費用　　　　　　 2万円
手荷物遅延による衣類・生活必需品購入費用 1万円
出航遅延・欠航による食事費用　　　　　　 1万円
手荷物紛失による衣類・生活必需品購入費用 2万円

自分に必要な補償はいくらか

５万１０万くらいなら、必要をあればクレジットカードを切ればお金で解決できますが、それ以上、何十万、何百万、何千万単位のお金が必要になったらおいそれと自分の財布ではまかなえない。だから保険に入るのです。

想定されるまさかのケース

普通ないんだがもし自分の身に降りかかったらお手上げ、払えない費用として

旅行中に死んでしまうと（家族が遺体引き取りに行ったり遺体を防腐加工して飛行機に棺を積んだりすると生きた人間の何百倍も手間がかかる）下手すると千万単位。
ケガなり病気なりで旅行中に倒れ、身動きできない状態のままチャーター機を手配し、医師看護師付きで帰国すればマジに数千万円単位。
普通の病気やケガであっても、日本国外の医療費は平気で百万円単位。

このうち、死亡の場合は、おそらくは治療費用がまず充当され、現地費用は死亡保障から補填され、差額が遺族に支払われる。今の5,000万では、最悪な場合足りないかもしれない。

飛行機チャーター帰国の場合、救援者費用600万円では全然足りない。

病気・ケガの場合、傷害・疾病治療費用300万円ではちょっと心細い。

旅行中は自分で運転などしないから賠償責任はほぼ想定外。つまり足りる。

旅行中の盗難やひったくりならありうる。でもスーツケースは使い込んでるし、宝石をありったけ外国で身につける身分でなし、財布・カメラくらいかなあ。携行品損害50万円で足りそう。
それよりもパスポートや手持ちのカードにもし万が一のことが起こったら！　一分一秒おろそかにできない現地の時間が減ってしまう！　精神的ダメージも計り知れない。…気をつけなくては…。

海外航空便遅延費用特約は、私の場合は乗継なしだし、…使う機会がないことを祈ってます！
でも、他のクレジットカードにはない、dカード GOLD独自のユニークなサービス内容ですよね。いざというとき、サービス内容を知らないでいるがゆえの請求漏れは悔しすぎる！　知っとくだけでも違うはず！

年会費完全無料でも海外旅行保険の自動付帯のつくカードに申し込むべきか

会費完全無料で海外旅行補償のあることで有名なカードは、エポスカード。

傷害死亡・後遺障害最高　　500万円
傷害治療費用　　　　　　　200万円
疾病治療費用　　　　　　　270万円
賠償責任（免責なし）　　2,000万円
救援者費用　　　　　　　　100万円
携行品損害（免責3,000円）　20万円

ポイントサイトの案件では獲得ポイント数が低く、言っちゃいけないかもしれませんが眼中になかった。

過去最高、8,000円分くらいのポイントがついた時があったはずだ。保険目当てに低いポイントに甘んじる！？べきか、あくまでポイント命にこだわるか。迷うところです。ぼやぼやしていると旅行に間に合わなくなってしまう！流通系のカード（クレジットカードには流通系と信販系と銀行系がある）なので、日頃からこまめにお買い物し！？　支払いを滞りなくさせていただければ、きっと審査落ちなどなく！速効で発行していただける！はず！